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第3部分（第2页）

其他金融服务

理财顾问——专业化的

理财规划服务

与传统的中间业务相比，银行的理财业务涉及信托、基金、证券和保险等领域，需要运用境内外资金市场工具，是一项技术含量高的综合性金融服务。

当然，银行里优雅的环境，资深而专业的理财师，客观而中立的投资建议是吸引你去银行理财的主要因素。

银行专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、帮助客户制定合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现财务上的自由、自主和自在。

银行的理财业务可分为公司理财业务和个人理财业务。

下面着重介绍一下个人理财业务。

个人理财业务

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务。

按照管理运作方式的不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

理财顾问服务是比较基础的一项服务，是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议和个人投资产品推介等专业化服务。

综合理财服务

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

综合理财服务可分为私人银行业务和理财规划两类。

私人银行是个人理财的最高端形式。

而理财规划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

理财规划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品，即所谓的银行理财产品。

银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性，以达到为客户保存财富、创造财富的目标。

具体来说，个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生产品、保险产品、信托产品和其他产品。

银行的理财师会根据客户的经济状况、风险偏好、消费计划及其他生命周期特点，为客户选择合适的金融产品和投资工具。

相信不久的将来，随着理财意识的日渐强烈和理财需求的增加，银行这个大超市的产品越来越多，规模也越来越大，去超市购买生活用品与去银行购买金融产品将成为人们的两大日常需求。

核心提示

各个银行的服务费收取标准不一样，选择银行服务如果不多进行比较，无疑是很不划算的。

第2章　财富新贵的宠爱……银行理财产品（1）

什么是银行理财产品

虽然很多人天天和银行打交道，但是仍然有很多人不知道银行理财产品为何物。

银行理财产品向来都是深居闺中，一般不做大规模宣传，也很少有产品资料单发放，这也就是大部分人不知道银行理财产品的原因，不过这也从另一个侧面反映了银行理财产品“酒香不怕巷子深”

。

银行理财产品是近几年理财市场的亮点之一。

自光大银行首家推出银行理财产品以来，工商银行、建设银行、民生银行、兴业银行和招商银行等商业银行纷纷加入这一行列。

此类产品以低风险、高收益而广受追捧，持续走俏，成为高薪族和退休族稳健的投资理财渠道。

银行理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

优势与劣势