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第5部分（第2页）

经了这一番教训，猪八戒便回家仔细地研读了信用卡的收费情况。

才发现，不光要交年费外，每次从卡里取现金等都需要交手续费，而且还不低，一般在1％~2％。

尽管自己第一年的年费免了，但如果第二年没有缴纳年费的话，银行就极有可能会在持卡人账户内自动扣款，而且银行所扣的款项将算作持卡人的透支提现，因此就要计算贷款利息，而且还会计算复利，可就麻烦了。

于是此后他每次都计算好免息还款期，因为免息还款期每次都可能不同。

举例来说，银行的对账单日为每月5日、指定还款日期为每月23日。

如果客户在当月4日消费2000元，免息还款期就是当月4日到23日这段时间，为20天；如果是当月5日消费（一般商家账单截止到4日为止），则免息还款期就是当月5日到下月23日的时间，那就高达49天。

所以，消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数。

此外，还要注意的有：

1、　不要将信用卡和身份证放在一起，这其实和存折等是一样的。

2、　不要超额透支。

因为持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从透支之日起支付透支利息。

3、　透支款要还清。

用信用卡刷卡消费，持卡人在免息还款期内，全额偿还不需支付利息，但若是部分偿还透支款项，在符合银行规定的最低还款额的，目前有两种截然不同的计息方式。

第一种是只要持卡人有一分钱在还款期内没有还，所有的钱就都不能享有免息待遇，这是大多数银行的做法。

猪八戒的一位朋友有一次因为透支了10001元，由于没太在意，所以在免息期内只还了10000元，欠1元没有还。

想不到的是，银行没有按照1元计息，而是按照10001元计息的。

另一种是只需支付欠款部分的利息，采取这种方式的只有少部分银行。

在信用卡外，猪八戒还办了一张另一家大银行发行的借记卡。

它可以存钱进去，日常消费什么的都很方便，而且风险对信用卡要小。

因为两张卡分别是不同银行发行的，组合使用，划卡消费的范围大大扩大，给老猪带来了很多方便。

消费信贷，明天的钱今天能否花得起

眼见着身边的哥们姐们都买起了车，猪八戒不禁羡慕起来。

尤其是大唐国闹了场传染性极强的瘟疫，公交车几乎无人敢坐之后，老猪便痛下决心做个有车一族。

恰好，大唐国的各家银行纷纷推出了个人消费信贷业务。

经过比较，猪八戒最终选择了无需担保的汽车消费贷款的方式，首付3万元，余下的11万计划5年内还清，利息是6％。

只去了一趟后，猪八戒就开着自己加大的龙马小轿车回来了。

刚有车的日子，过得真是爽。

可半年下来，每月的油费、停车费什么的就近2000元，再加上每月还需还上个2000元，因此光在这车上每月就得花4000元，而近来自己所在的旅游公司因为瘟疫的影响，游客来的少，因此收入大不如前。

没办法，老猪只好动用自己以前的存款来救急了。

更惨的是老猪的一位女同事。

她一冲动，贷款买了一套总额50万的房子，结果每月房贷就占工资的一半多，所以只有“起得比麻雀早，睡得比猫头鹰晚，干得比老黄牛多”

，成了一个戴上承重枷锁的“负婆”

，日子可谓苦不堪言。

因为盲目借债就意味着被套牢。