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第9部分（第1页）

2006年，招行推出国内银行首个固定利率住房贷款业务以及入住还款法业务，并率先推出了理财型个人房贷产品“随借随还”

业务，不仅提供了最便捷的借款和还款途径，而且使贷款成为家庭理财的核心工具。

2007年，招商银行结合客户需要又推出“自主月供”

产品，客户可以选择低利率、低月供的优惠贷款。

为力争保证客户的资金安全，推出“二手楼交易资金监管业务”

，保证买卖双方的资金安全。

深圳楼市疯涨时期，很多炒家钻了银行对房贷借款人审查不严的漏洞，利用提高房产实际交易价格的方式，不用交一分钱首期款就把贷款从银行贷出来，再进行炒楼。

虽然某些银行对这种情况知情，但是为了发展个贷业务而表示默许。

房价跌破他们的买入价格后，炒家就会停止供楼，反正首期款的风险也转嫁给了银行，自己没什么损失。

虚假购房套取银行贷款变得较为普遍，而且有的银行为了一时的业绩数字也不做深究，甚至参与其中。

2006年9月，深圳国基地产背上了亿元的巨额债务并破产，成为当时全国房地产最大的破产案。

此时，国基地产所属的1133套住宅已基本售罄，但没有一套成功办理房产证。

清算组为一部分业主办理了房产证审核手续，除去被法院查封的住宅以外，还剩下244套住宅没有办理房产证申办手续。

这244套住宅无法办理房产证申办手续的主要原因是：在国基地产的账目上没有这些住宅的首期款支付记录。

由于房产证的办理遥遥无期，2007年10月，多名业主选择了停止继续供楼进行抗议。

2008年5月，深圳市招商银行蛇口支行对其中两名业主提起起诉，成为深圳楼市断供第一案，被告则指控银行参与了假按揭，在整个过程中存在监管不严、违规放款等失职行为，以合法合同掩盖非法目的。

同时，银行在放款时也没有任何通知和本人进行确认。

在有关“断供潮”

的传闻流传的时候，这使得人们对基层银行的房贷业务产生关注。

深圳楼市的“断供潮”

传言引发了国务院调研小组赴深圳实地调研房地产市场对银行的风险。

面对风险，招商银行制定了“总量控制、结构优化、市场细分、区别对待”

的信贷政策，严格控制房地产开发贷款总量，优化客户结构，主要支持全国性及区域骨干型房地产开发企业，重点投向普通商品住宅开发，重点支持自住型个人住房按揭贷款，强化个人住房按揭贷款贷前调查、专业审批、抵押登记、还款监督等关键环节的管理。

多年来，招行房地产行业的贷款额未超过其贷款总额的5％。

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第十二章　　风暴来临，招商银行驶向何方？（1）

源于美国的金融风暴席卷全球，船长引领航船逆流而上，在危机中寻找机遇。

终有一日，中资银行将成为西方企业的救世主。

天翻地覆：华尔街的寒冬

繁荣离危机有多远？从拉美的危机，到欧美的衰退，到东南亚的金融危机，再到墨西哥的金融危机，都出现过一些共同的现象：货币增长过快，投资过多，本国货币被高估，外资迅速增长，经济陷入泡沫。

当然，每一次危机发生的原因都有所不同，但也有共同之处：内因就是经济失衡加剧，外因就是外资的突然转向。

往往是矛盾积聚到一定程度，一根稻草可以压死一匹骆驼。

从历史教训中我们可以感悟到：繁荣背后都积累着危机因素。