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第23部分（第1页）

国人寿，成为其实施银行战略以来最大的挫折之一。

平安之版图中，未来3～10年，银行和资产管理业务将成为平安新的利润增长点；未来5～15年，消费信贷、年金、健康险、第三方资产管理等业务将成为新的利润增长点。

“汇丰的客户平均从汇丰购买4。

9个产品，花旗是6。

7个，汇丰单一客户的平均利润1629元，而平安的（增长）空间还是比较大。”

平安综合金融的协同效益也开始显现。

2004年到2005年，平安寿险交叉销售平安产险8。

73亿元和13。

38亿元。

同期，平安产险交叉销售平安寿险5。

40亿元和2。

52亿元。

但是，究竟要不要综合化，H股上市之时，平安亦无数次被专业投资者问及，全球已经不流行综合金融了，平安为何还要做？

马明哲对之曰，“国情、司情和做法”

，“公司已经拥有庞大的客户群、销售渠道，并建立良好后台，拥有了成本和品牌的优势”

。

天下大事，从合至分，再至于合，中国的保险业经历一个轮回。

面对混业，乃至更为摩登的称谓“综合经营”

的趋势，一个横跨分业监管鸿沟的超级监管呼之欲出。

1998年，英国以及日本将国内金融业的多个监管者合并为超级监管机构后，丹麦、冰岛、韩国、挪威、瑞典和德国等国也纷纷开始效仿此种单一金融监管模式。

2008年，华尔街深陷次贷危机，握有更大权力的美国联邦储备委员会（美联储，FED），一定程度上成为美国金融业的超级监管者。

就中国市场，2006年也曾讨论，中国将建立一个规格高于一行三会（央行、银监会、证监会和保监会）和财政部门的“金融监管协调委员会”

的计划。

车险费改生死劫

2001年10月1日，全国车险市场产品费率改革试点正式启动，改革突破口选在广东省（包括深圳）。

和中国其他商品价格改革类似，中国商业保险产品和费率的管理经历了从无监管，至严格监管，再到逐步放松监管，之后可能又部分收紧的过程。

时值中国加入世贸组织前夜，选择中国改革开放最前沿的广东，监管层显然受到“春天的故事”

的影响，期望拉动一场全国性变革。

由于机动车辆保险在整个财产险中占有极大比例，也是各家财险公司利润的主要来源，车险改革牵一发而动全身。

因此国内之车险改革也选择了先试点、后推广的渐进式改革策略。

保监会的决心很大：“我国将在广东省进行机动车辆保险（简称车险）费率改革试点，车险费率由保险公司自主制订、监管部门审查备案。

即从10月1日起，广东省的同一家保险公司，在不同城市可以实行不同的车险费率。

在同一城市，各保险公司也可以实行不同的费率标准。”

但是，中国的产业发展常常陷入一个“怪圈”

：一放就乱，一收就死。