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第10部分（第4页）

一是重大疾病险提供赔付金，这就意味着当投保人患上了其中列明的大病，在医疗费报销的同时，还可以额外得到赔偿金。

二是住院医疗险可以分摊余额。

三是意外医疗险报销意外医疗费。

对意外伤害的医疗费，公费医疗或大病统筹采取的多是按比例报销办法；意外医疗险的报销范围更广，它报销的是除去免赔额的所有费用，且一般不限医院。

而在上述三种险种中，第一种又是主险，第二、三种是附险。

买保险不要画蛇添足

世界上的蛇其实是有限的，整天杯弓蛇影没必要，保险太多了，肯定是画蛇添足。

该买多少保额的保险，应视自己的家庭状况，计算实际需要多少钱。

一般而言，买保险的资金（即年交保险费）在家庭年收入的１０％左右最为合适。

保险买得越早越好。

买保险，我们希望‘打草惊蛇’，买了保险，蛇不来了。

但是，很多时候，打草也惊不了蛇。

所以，年轻时买些保险，不仅能更早地得到保障，而且费率相对低，缴费的压力也相对轻。

而随着岁数增大，不仅保障晚，费用高，更糟的是还可能被保险公司拒保。

不要轻易退保

退保后你将遭受几重损失：一是没有保障了，彻彻底底把自己暴露在蛇群面前。

二是退保拿回的钱少，会有损失。

目前前一、两年退保时要扣除手续费，两年后按保单的现金价值退保。

三是如果万一你以后要投保新保单，则要按新年龄计算保费，年龄越大，保费越高，且同时还需考虑身体状况，说不定还会因某些原因遭到拒保或加费处理呢。

其实，如果实在需要用钱，有两条路可走。

第一条路是投保人可以书面形式向保险公司申请贷款。

当然，贷款金额会有限制。

第二条路就是变更为减额缴清保费。

按照一般规定，投保人未能在保费到期日后60天之内交纳保险费，保险合同效力将中止，保险公司暂不承担保险责任，但投保人仍有两年的时间可以申请恢复合同效力。

因此等一段时间，待经济状况好转时申请合同复效，复效的保单仍以投保时的费率为基础计算保费。

与重新投保相比，保费不会因年龄增长而增加。

保险公司靠什么活

“蛇博士，你刚才介绍了许多，但是我还有一个问题。

我现在交了100元保费，如果我发生意外了，我可以拿到10万元，这不是捡了大便宜吗？那保险公司岂不亏死了？”

“错，保险公司如果总亏，那还存在干嘛？它们又不是活雷锋。

它们用的是‘万一法则’。”

“那什么是‘万一法则’呢”

。

“其实，也就是发生事件的可能性大小，在数学上称之为概率。

比如说一千个人必须去游泳，按照以前的情况，估计有一个人会淹死。

那么一个人被淹死的概率就是千分之一。

在知道了这个概率之后，保险公司和这一千人商量，说你们每人交100元，如果出事了，就可以得到10万元的赔偿。