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第10部分（第2页）

“这么多蛇，可怎么办呢？”

“别担心，保险就可以很好对付这些蛇。

对不同的蛇我们可以有不同的保险去对付它，可以说，合适的保险是这些蛇的克星。

比如说，我们有意外险对付意外蛇，疾病险对付疾病蛇，养老险对付养老蛇。”

“我明白了，怪不得你一开始就问同学上保险的事呢？但是，现在各家保险公司推出的险种林林总总，什么分红险、投资连结险什么的，让我无所适从。”

“意外险、疾病险和养老险，你已经知道了。

我给你介绍市场上流行的分红险和投资连结险，其实可以说这是两种混合险。

分红险可以获得不固定的分红，每年保险公司从赢利中拿出一部分来给投保人（保险法规定保险公司应将利润的70％以上用于分），这有点像债券的利息。

因此分红险本质上仍是保障型产品，它的资金投向大多以协议存款和投资债券为主。

“而投资连结保险是一种将投资与风险保障相结合的保险，可以提供人身意外、事故等基本保障。

被保险人在获得风险保障的同时，将保费的一部分交由保险公司进行投资运作。

既然是投资型产品，就需要承担较高风险，有赚有亏，这点你要了解。

“但是，如果你自己投资有方，或者说有更好的投资渠道，那么分红险、投资连结险不应该是你的投资重点，甚至可以不用考虑，你需要考虑的是完全属于保障类的险种。”

如何找到蛇的七寸

“哦，我明白了。

那么针对不同的蛇，我们怎样才能找出合适的保险呢？”

“俗话说，打蛇打七寸，我们也要这样。”

“可蛇的七寸在哪儿呢？”

“找‘蛇’的七寸，其实也就是发掘自己和家庭的保险需求，按轻重缓急列出保险的顺序，分别计算自己还缺多少钱。

在具体确定自己的保险需求时，有两个因素需考虑：一是损害程度，二是发生频率。

一般来说，风险事故发生的频率越高，风险的威胁性就越大。

比如，必须以助动车或摩托车作为代步工具或职业工具的人，就应把人身伤残的风险放在首位；而那些发生频率少、损害程度也小的风险，就应放在后面。

“对一般人来说，投保首要考虑投保健康险和意外险，其次是寿险；未成年子女也可以考虑投保教育保障金。

因为保险的首要目的是防范风险，防止因各种意外造成的损失，其抵御风险功能是任何其他投资工具无法取代的。

因此，购买保险的基本原则就是：保障第一，　收益第二。

所以，买保险不是为了挣钱，不要和其他的投资比挣钱多少，而是防止意外。

如果是单纯要收益的话，债券、基金和股票都要更好些。”

人生三阶段如何买保险

“人生所处阶段不同，需要购买的保险也不同。”

“我以前听财神讲过，他也告诉我人生的不同阶段有不同的理财需求，我家里还挂着财神送我的那张表呢。”

“太好了，这就省事了，我们继续进行。”

独身期

这时，刚踏入社会；收入还不太稳定；最主要的意外疾病险。

由于年轻；缴费一般较低；而保障却较高；若发生意外；父母也能老有所养。

目前市场上有一种类似于安全保障卡的保险很畅销，它每年只要交很少的费用（如100元），购买方便快捷，一年内如发生意外和医疗费用，则可以理赔。

此外，也可以稍微考虑养老险，具体有普通寿险（保障型）、养老型险、生死两全险等多种可供选择。

家庭期