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第3部分（第2页）

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这时，善财想起他妈妈好像也有这么一个东西，每次买菜、逛商场回来都会在上面写写画画的。

“这个呢，主要列出每段时间消费的情况，过段时间看看你就能发现自己的钱是怎么花掉的，找出自己不好的消费习惯加以克服，并养成好习惯。

具体来说，在这个账本里，可以再细化成更小的账本，比如衣服小账本、食品小账本、旅游休闲小账本什么的。”

善财想，看来标榜自己是“月光族”

的表哥最需要这个东西了。

“这第三本呢，就是‘我家投资账’”

。

善财还没有回味过来呢，财神已经开始第三本的介绍了。

　“‘我家投资账’是家庭理财的核心，所有的理财目标、计划、挣还是亏的情况全记在上面。

现在我们进入投资的第二步。”

步骤二：选好投资品种，开始行动

“首先，你要明确你的目标，是养老、孩子教育还是买房？它们需要多少钱才能实现？目标要反复多次地思考，你可以和家人一起，也可以去找银行或其他专业人士。

还记得我们前面估算出一个人一生需要365万元吗？这是长远的计划，你也可以把它作为你的理财目标。”

“365万，听起来吓死人，我什么时候才能完成啊？”

“是的，别担心，大目标是由许多小目标组成的。

我们还需要许多不那么大的理财目标，比如1年，3年，10年什么的。

列出在这阶段你或你家人最想干的事，并按重要性先后排列。

在此过程中调整不切实际或互相矛盾的期望。

比如说，如果你想在3年内挣钱买一部10万元的汽车，而你现在可以为此投资8万元（当然还要预备其他的钱还房子贷款什么的），那么你每年就要有7％左右的收益率。

这样，你就要去看看什么样的投资品种可以达到这个收益率。

在成熟的市场，几种常见投资品种的收益率可参考这张表。”

说完，从怀里再次掏出一张表格。

投资品种　一般年均收益率　特点

银行存款　2％　收益非常稳定

债券　4％　风险小、波动不大、收益略高

外汇　5％　风险适中，收益可高可低，波动幅度适中

基金　7％　风险适中，收益可高可低，波动幅度比股票小些

房地产　9％　风险较大，收益可高可低

股票　10％　风险大、收益可高可低

“从这张表可以看出，靠银行存款肯定买不起车的，债券也不太可能。

你需要买基金、股票什么的，才有可能。”

“那么，作为一个从来没有进行过有风险投资的人，首先投资什么品种比较合适？”

“基金。

基金和银行存款一样方便，它是从银行存款等无风险的投资向股票等有风险投资过渡的最好的投资品种。

通过基金这个投资窗口，你可以进入投资的殿堂，学习许多投资理财的知识。

随着水平的提高，进而可以从事其他的投资，承担的风险也可以逐步增大。”

这时，财神又拿出一张图，接着说：“这张图就是我按照风险收益从小到大对除健康、保险外的10个投资品种大致排列了一下。

刚才讲过，风险和收益一般是成正比例的。